20年，說長不長說短不短，剛好是一個世代交替的時間。最近大家都在討論社保新制，聽說2025年開始繳費年限要從15年延到20年，這讓不少打工族開始焦慮起來。其實不只是社保，20年這個數字在生活中處處可見，從房貸到國債，甚至我們的人生規劃都跟它息息相關。

說到退休金，現在要領滿額得繳滿20年，這讓很多年輕人開始算數學。以月薪4萬塊來算，多繳5年等於要多掏24萬（還沒算雇主負擔的部分）。但換個角度想，現在平均壽命越來越長，繳多領久好像也說得過去。這裡幫大家整理個簡單比較表：

前陣子看到美國20年期國債收益率波動的新聞，突然覺得人生也像在買長期債券。20年前買房的人現在笑呵呵，20年前開始定投基金的人現在應該也小有積蓄。時間是最公平的投資，關鍵在於你願不願意把眼光放遠。現在30歲的人，20年後剛好碰到法定退休年齡，這中間要怎麼規劃職涯、怎麼分配儲蓄，真的得好好盤算。

朋友阿凱最近在煩惱要不要提前還清房貸，他家的20年期貸款剛好繳到一半。我跟他說通膨時代錢會變薄，與其急著還不如把現金留著投資。這讓我想起老爸常講的話：「20年後回頭看，現在糾結的事都是小事。」確實啊，20年足夠讓科技顛覆生活、讓政策改朝換代，甚至讓整個產業消失又重生。與其焦慮變化，不如早點開始適應遊戲規則。

最近想買房的朋友一定都在思考「20年房貸怎麼選最划算？銀行專家教你省利息秘訣」。其實選對房貸真的差很多，光是利率差個0.5%，20年下來可能就省下一台國產車的錢！今天就來跟大家分享幾個銀行不會主動告訴你的挑選技巧。

首先要注意的是「利率類型」，現在市面上主要分三種：

再來是「還款方式」的選擇，等額本金和等額本息差很大。等額本金前期還得多但利息總額少，適合收入穩定的人；等額本息每月還款固定壓力小，但總利息會多一點。以貸款1000萬來說，兩種方式總利息可能差到50萬以上！

另外很多銀行都有隱藏優惠，像是薪轉戶可以再降0.1%、用數位帳戶自動扣款再減0.05%。這些小數點看起來沒什麼，但20年累積下來也是很可觀的。建議直接找房貸專員談，把各家銀行的方案條列比較，有時候A銀行雖然利率低但手續費高，算下來不一定划算。

最後提醒大家，現在有些銀行推出「抵利型房貸」，用存款折抵房貸本金，等於變相降低利率。如果你手邊有筆閒置資金，這種方案真的能省下不少利息錢。不過要特別注意提前還款的違約金條款，有些銀行前3年提前還款會收1%罰款，這點一定要問清楚。

最近FB、IG上越來越多年輕朋友在討論退休規劃，甚至20幾歲就開始準備。為什麼現在年輕人都在談20年後的退休規劃？其實不是他們太未雨綢繆，而是現實環境逼得大家不得不提早思考這個問題。台灣的低薪、高房價、少子化加上年金改革的不確定性，讓年輕世代對未來充滿焦慮，與其等到40歲才慌張，不如現在就開始行動。

根據勞動部最新統計，30歲以下勞工每月平均只能存到5,000-8,000元，但要想過上基本品質的退休生活，至少要準備1,500萬。這差距讓許多人開始研究各種理財工具，從ETF、美股到加密貨幣都有人嘗試。以下是常見的退休準備方式比較：

身邊不少朋友選擇「FIRE運動」（財務自由提早退休）的路線，他們通常會把收入50%以上拿來投資，過著極簡生活。像是當工程師的阿凱就說：「與其等到65歲領那不知道還剩多少的勞保年金，不如現在辛苦10年換提早自由。」這種想法在科技業特別常見，畢竟高壓工作環境讓人更渴望早日脫離職場。

除了錢的問題，年輕人也擔心老年照護。現在30歲的人到退休時，台灣扶老比可能突破1:1，意味著根本沒有足夠的年輕人來支撐長照體系。我表妹在醫院工作，她最近就開始研究「以房養老」方案：「就算存到退休金，要是生病沒人照顧，錢也不夠請看護啊！」這種對未來的不安全感，讓退休規劃從單純的財務問題，變成全方位的生存策略。

20年資深老師傅分享：裝潢建材挑選重點

裝潢房子最頭痛的就是選建材啦！老師傅說挑建材不能只看外表漂亮，要考慮耐用度、價格跟實際使用需求。像我們台灣氣候潮濕，地板要是選到不耐濕的材質，沒幾年就翹起來給你看。今天就來分享幾個老師傅壓箱底的挑選技巧，讓你裝潢不踩雷。

首先講磁磚，這是台灣家庭最常用的建材。老師傅說挑磁磚要看吸水率，數字越低越適合潮濕環境。廚房、浴室建議選吸水率0.5%以下的磁磚，客廳可以用3%以下的。另外要注意防滑係數，特別是有老人小孩的家庭，R10等級以上才安全。下面這個表格是常見磁磚種類比較：

再來講木地板，現在很多人喜歡北歐風或日式風格。老師傅特別提醒，實木地板雖然質感好，但在台灣容易變形，建議選超耐磨木地板或SPC石塑地板。超耐磨的耐磨轉數至少要6,000轉以上才耐用，SPC則要看厚度，4mm以上比較穩固。記得要挑有防水處理的，不然梅雨季節地板會膨脹。

牆面建材也是大學問，油漆不是越貴越好。老師傅說台灣空氣污染嚴重，建議選有抗污功能的乳膠漆，雖然單價高一點，但可以撐比較久不用重刷。矽藻土也很適合台灣，調節濕度效果很好，不過價格比較高，可以局部用在臥室或客廳主牆。壁紙要選PVC材質的，比較耐潮，無紡布雖然環保但容易發霉。